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        18家A股上市銀行2020年整體實現凈利增長 不良貸款率普遍下降

        2020年,突如其來的新冠肺炎疫情對我國乃至全球經濟帶來巨大沖擊,我國銀行業的盈利能力也遭遇到前所未有的挑戰和壓力。2月2日, A股首家上市銀行年報出爐,安銀行發布2020年年報。在此之前,中國網財經記者統計,已有17家A股上市銀行披露2020年度業績快報。整體來看,上述銀行在2020年基本實現了總資產雙位數增長、凈利潤個位數增長、不良貸款率下降。

        面對銀行業績轉暖,業內專家普遍認為,銀行營業收入和凈利潤正增長是符合預期。2020年,為了應對疫情沖擊,銀行加大了對實體經濟的支持,信貸投放超常規,資產規??焖贁U張從而為銀行帶來收益增長。但在讓利實體經濟背景下,銀行利潤增速會顯示低于規模擴張速度。

        凈利正增長符合預期

        目前披露的18家A股上市銀行中,有興業銀行、光大銀行、中信銀行、招商銀行、浦發銀行、安銀行6家股份行,長沙銀行、上海銀行、江蘇銀行、廈門銀行、西安銀行5家城商行,無錫銀行、蘇農銀行、江陰銀行、張家港行、常熟銀行、青農商行、紫金銀行7家農商行。

        資產規模方面,除紫金銀行增速為8.12%外,其余銀行總資產均實現雙位數增長。具體來看,興業銀行、光大銀行、中信銀行、招商銀行、浦發銀行、安銀行總資產增速分別為10.49%、13.41%、11.27%、12.69%、13.61%、13.40%;長沙銀行、上海銀行、江蘇銀行、廈門銀行、西安銀行總資產增速分別為16.98%、10.06%、13.21%、15.52%、10.10%;無錫銀行、蘇農銀行、江陰銀行、張家港行、常熟銀行、青農商行總資產增速分別為11.20%、10.18%、13.00%、16.86%、12.88%、10.07%。

        盈利能力方面,除浦發銀行凈利潤出現微降外,其余銀行均實現正增長。具體來看,興業銀行、光大銀行、中信銀行、招商銀行、安銀行凈利潤增速分別為1.15%、1.26%、2.01%、4.82%、2.60%;長沙銀行、上海銀行、江蘇銀行、廈門銀行、西安銀行凈利潤增速分別為5.08%、2.89%、3.06%、6.55%、3.03%;無錫銀行、蘇農銀行、江陰銀行、張家港行、常熟銀行、青農商行、紫金銀行凈利潤增速分別為4.96%、4.71%、4.34%、4.93%、1.01%、4.78%、1.76%。

        可以看出,上述18家銀行2020年基本實現凈利正增長,總資產增速明顯高于凈利潤增速。國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛對此表示,2020年,為了應對疫情沖擊,銀行顯著加大對實體經濟的支持力度、支持復工復產等,由此一方面促成了實體經濟的顯著復蘇,另一方面也帶來了銀行自身的資產規??焖贁U張。同時,資產規模增長自然帶來收益增長,但由于2020年銀行整體讓利實體經濟,因而導致息差收窄,所以銀行整體利潤增長速度要低于資產擴張速度。

        在招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼看來,銀行業績和宏觀經濟密切相關,隨著宏觀經濟的恢復,銀行業績逐步轉好是正常的,應該會是普遍情況。其中一個很重要的原因為,2020年銀行加大了對實體經濟的支持,信貸投放是超常規的,銀行的主要利潤來源還是利差收入。因此營業收入和凈利潤正增長符合預期。

        不良貸款率普遍下降

        在凈利潤普遍實現正增長的同時,中國網財經記者統計,上述18家A股上市銀行的不良貸款率除上海銀行同比上升0.06個百分點,西安銀行、常熟銀行、紫金銀行與去年持外,其余14家銀行不良貸款率在2020年均出現不同程度下降。

        具體來看,興業銀行、光大銀行、中信銀行、招商銀行、浦發銀行、安銀行不良貸款率分別為1.25%、1.38%、1.64%、1.07%、1.73%、1.18%,同比對應下降0.29、0.18、0.01、0.09、0.30、0.47個百分點;長沙銀行、江蘇銀行、廈門銀行不良貸款率分別為1.21%、1.32%、0.98%,同比對應下降0.01、0.06、0.20個百分點;無錫銀行、蘇農銀行、江陰銀行、張家港行、青農商行不良貸款率分別為1.10%、1.28%、1.79%、1.17%、1.44%,同比對應下降0.11、0.05、0.04、0.21、0.02個百分點。

        對于不良貸款率普遍下降,董希淼表示,由于2020年信貸投放加快,貸款余額增長較快,稀釋了不良貸款;其次銀行采取多種措施加大了對不良貸款的處置,不良貸款增速得到控制;再者經濟下行金融領域的反映有一定滯后,部分違約風險被延緩暴露。

        實際上,2020年疫情下為加大對實體經濟的支持力度,銀行執行延期還本付息等政策,業界一直較為擔心由于金融領域風險本身存在滯后,銀行不良風險將延緩至2021年出現集中釋放。

        曾剛表示,2020年銀行執行延期還本付息的政策,這本身并不是掩蓋風險,而是把風險推后,在此過程中會化解風險。當然,在化解風險的過程中,也有可能一些企業確實難以為繼,風險還是要暴露出來,但并不會集中釋放風險。在目前全球主要經濟體恢復良好的情況下,實體經濟逐漸回暖,風險本身在減弱,同時延期還本付息的政策再度延長,以及中小微企業再貸款支持計劃的延續,中長期內企業能逐漸恢復,風險也會進一步化解,相信不會出現太大風險集中釋放的壓力。

        董希淼指出, 2020年的特殊情況下,央行采取了兩個直達實體經濟的貨政策工具,特別是延期還本付息,客觀上延緩了不良貸款暴露,加上金融本身具有風險暴露滯后。兩個因素疊加讓2020年信貸風險暴露速度放慢,2021年乃至以后一段時間,銀行業不良貸款出現的壓力會加大,對此不能掉以輕心。

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        關鍵詞: A股 上市銀行 凈利

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